Bagaimana Uang Diinvestasikan dalam PAT

Ini adalah salah satu pertanyaan yang paling sering diajukan dari mereka yang mempertimbangkan Private Annuity Trust. Seperti hampir semua hal keuangan, tidak ada satu jawaban yang benar.

Misalnya, jika Anda menghadiri presentasi seminar yang disponsori oleh orang-orang yang mengenakan setelan ribuan dolar, Anda mungkin mendengar bahwa dana Anda harus dalam bentuk saham, obligasi, reksa dana, dll. di mana mereka memproyeksikan peningkatan tahunan dua digit dengan memanfaatkan kecakapan finansial mereka.

Hal ini sering terdengar menggiurkan, karena tentunya Anda ingin dana Anda berkembang pesat. Penasihat ini juga ingin memiliki uang Anda untuk dikelola secara aktif, karena mereka mencari nafkah dari biaya manajemen dan komisi.

Jika Anda cukup muda, dan memiliki sejumlah dana yang ingin Anda alokasikan untuk investasi yang lebih fluktuatif dengan kemungkinan pengembalian yang besar, strategi ini terkadang dapat berhasil untuk Anda seiring waktu.

Penulis berpendapat bahwa Private Annuity Trust bukanlah kendaraan yang tepat untuk investasi yang dapat kehilangan prinsip. Adalah wali amanat yang memiliki tanggung jawab fidusia untuk menginvestasikan dana sehingga perwalian dapat memberikan pembayaran yang diperlukan kepada penerima hibah selama seluruh jumlah waktu perwalian telah didirikan.

Ini adalah satu-satunya kewajiban mereka dan harus ditanggapi dengan serius.

Apa yang banyak tidak disadari, adalah bahwa pembayaran yang diterima penerima tunjangan didasarkan pada Tarif Jangka Menengah Federal yang berlaku di bulan kepercayaan didirikan. Mereka diperbaiki begitu mereka mulai, dan tetap demikian sepanjang hidup perwalian.

Jadi, bahkan jika perwalian menghasilkan 20% setiap tahun, pembayaran kepada pemberi tunjangan tidak berubah. Uang ekstra tetap dalam perwalian untuk melanjutkan pembayaran melewati akhir perwalian yang normal (seperti jika Anda hidup lebih lama dari harapan hidup IRS Anda), atau diteruskan ke ahli waris Anda setelah kematian Anda.

Jika perwalian Anda kehilangan sejumlah besar uang saat diinvestasikan dalam investasi yang mudah berubah, sangat mungkin perwalian itu akan kehabisan dana sebelum menyelesaikan serangkaian pembayaran yang diwajibkan. Ini berarti uang yang Anda andalkan untuk hidup tidak lagi tersedia. Banyak orang takut hidup lebih lama dari uang mereka, dan kemungkinan ada sedikit kesempatan untuk menggantikan pendapatan ini di kemudian hari.

Jika perwalian dibebani oleh biaya pengelolaan uang yang berat dan beban pajak tahunannya sendiri jika dana tersebut memperoleh penghasilan kena pajak, ini dapat melemahkan pendapatan juga.

Jadi, ada alasan yang sangat bagus untuk anuitas komersial dari operator asuransi berperingkat A masuk akal dalam PAT.

  1. Pajak penghasilan tangguhan dalam perwalian. Perwalian itu sendiri tidak memiliki penghasilan kena pajak tahunan.
  2. Prinsip dilindungi dari kerugian dan diasuransikan oleh cadangan dari perusahaan asuransi.
  3. Biaya manajemen tahunan dijaga agar tetap minimum, seperti halnya akuntansi administrasi.
  4. Tingkat pengembalian historis mendukung tingkat FMT saat ini dari waktu ke waktu.

Ini bukan untuk mengatakan bahwa beberapa jenis investasi lain tidak memiliki tempat mereka sesuai dengan usia penerima, kepemilikan luar lainnya, jumlah deposit, proporsi dan keadaan. ButArticle Search, kata kunci yang harus dikaitkan dengan penempatan dana dalam Private Annuity Trust adalah “Prudent”.